Calculadora de tarjeta revolving: cuánto tardarás en pagarla

Cómo interpretar el resultado de la calculadora

La calculadora estima cuánto tiempo tardarías en terminar de pagar una tarjeta revolving si mantuvieras la misma cuota mensual y el mismo TIN, y no realizaras nuevas compras ni disposiciones.

El resultado muestra tres datos especialmente importantes: el tiempo estimado para terminar de pagar, los intereses aproximados y el importe total abonado.

También puedes comparar qué ocurriría aumentando tu cuota un 20 %, un 50 % o un 100 %. Si el resto de condiciones se mantiene igual, una cuota mayor puede reducir considerablemente tanto el plazo de amortización como los intereses totales.

¿Por qué una cuota baja puede alargar tanto una tarjeta revolving?

En una tarjeta revolving, una parte de cada cuota se destina al pago de intereses y otra parte reduce el capital pendiente.

Cuando la cuota es pequeña en relación con la deuda y el tipo de interés, puede ocurrir que una parte muy reducida del pago mensual se destine realmente a amortizar capital. Como consecuencia, la deuda puede prolongarse durante años y aumentar considerablemente el importe total de intereses pagados.

Si la cuota no llega a cubrir los intereses generados según las hipótesis utilizadas por la calculadora, el capital pendiente no disminuirá y la deuda puede aumentar. En ese caso, la propia herramienta mostrará una advertencia.

Ejemplo: una deuda revolving de 3.000 €

Supongamos una deuda pendiente de 3.000 €, un TIN anual del 20 % y una cuota de 80 € al mes.

Con las hipótesis utilizadas por nuestra calculadora, el resultado aproximado sería de 5 años para terminar de pagar, unos 1.747 € de intereses y alrededor de 4.747 € pagados en total.

Si la cuota aumentara hasta 160 € al mes, la simulación reduciría el plazo aproximadamente a 1 año y 11 meses y los intereses a unos 627 €.

El ejemplo permite visualizar por qué el importe de la cuota puede tener un efecto muy importante sobre la duración y el coste de una deuda revolving. Los resultados son orientativos y pueden diferir de los cálculos reales de la entidad.

TIN y TAE: ¿qué dato debes introducir?

En esta calculadora debes introducir el TIN (Tipo de Interés Nominal) anual, no la TAE.

El TIN es el tipo que utiliza esta herramienta para estimar los intereses que se generan sobre el capital pendiente.

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un indicador diferente que incorpora otros elementos y sirve, entre otras cosas, para facilitar la comparación del coste de productos financieros.

Puedes buscar el TIN aplicado a tu tarjeta en el contrato, en los extractos o en la información facilitada por tu entidad.

¿Qué pasa si mi deuda revolving apenas disminuye?

Si llevas tiempo pagando y observas que la deuda disminuye muy lentamente, una posible explicación es que una parte importante de la cuota se esté destinando a intereses y muy poco a reducir el capital. También pueden influir nuevas compras o disposiciones realizadas con la tarjeta.

Puedes solicitar a tu entidad información sobre las cantidades abonadas y la deuda pendiente, así como el correspondiente desglose y, en los términos previstos por la normativa aplicable, un cuadro de amortización referido al saldo dispuesto y a la cuota establecida.

Si además quieres conocer las cuestiones jurídicas que pueden plantearse en estos contratos, consulta nuestra guía sobre cómo reclamar una tarjeta revolving, donde explicamos los principales criterios legales y mostramos casos reales anonimizados.

¿Cómo realiza los cálculos esta herramienta?

La calculadora parte de tres datos: capital pendiente, TIN anual y cuota mensual.

A partir de ellos estima mes a mes los intereses correspondientes y la parte de cada cuota que reduce el capital.

La simulación supone que:

• no realizas nuevas compras ni disposiciones;
• mantienes la misma cuota mensual;
• el TIN permanece constante;
• realizas todos los pagos;
• las cuotas son mensuales;
• y se consideran meses de igual duración.

Por estas razones, el resultado puede diferir del cálculo exacto realizado por tu entidad. La herramienta tampoco incorpora automáticamente posibles comisiones, seguros, gastos ni otras condiciones particulares del contrato.

¿Esta calculadora dice si mi tarjeta revolving es reclamable?

No. Esta calculadora es una herramienta matemática y educativa destinada a facilitar la comprensión de la amortización de una deuda revolving.

El resultado no determina que un contrato sea usurario, abusivo, nulo o falto de transparencia.

La posible reclamación de un contrato depende de sus condiciones, de las circunstancias concretas, de la información facilitada al consumidor y de los criterios jurídicos aplicables al caso.

Preguntas frecuentes sobre la calculadora revolving

¿Cómo puedo saber cuándo terminaré de pagar mi tarjeta revolving?

Introduce la deuda pendiente, el TIN anual y la cuota mensual. La calculadora estimará el tiempo necesario para terminar de pagar suponiendo que no realizas nuevas disposiciones y que el TIN y la cuota permanecen constantes.

¿Qué ocurre si aumento la cuota de mi revolving?

Si el resto de condiciones permanece igual, aumentar la cuota permite destinar más dinero a reducir el capital y puede disminuir tanto el plazo de amortización como los intereses totales. La calculadora permite comparar automáticamente la cuota actual con incrementos del 20 %, 50 % y 100 %.

¿Qué pasa si mi cuota es inferior a los intereses?

Si la cuota no cubre los intereses generados según las hipótesis de la simulación, el capital pendiente no disminuirá y el saldo puede aumentar. La calculadora mostrará una advertencia cuando detecte esta situación.

¿Puedo pedir a mi banco el cuadro de amortización de una revolving?

Sí. La normativa aplicable al crédito revolving contempla que el cliente pueda solicitar determinada información sobre las cantidades abonadas y la deuda pendiente, así como un cuadro de amortización referido al saldo dispuesto y a la cuota establecida en ese momento.

¿Los resultados son exactamente los mismos que los de mi banco?

No necesariamente. Esta herramienta ofrece una estimación orientativa. El contrato puede incluir fechas de liquidación, comisiones, seguros, gastos u otras condiciones que produzcan diferencias respecto a la simulación.